万银鼎信现任高管也被追责，深圳农商行因8项违规，领1284.4万元罚单

2025年12月31日万银鼎信，央行与金融监管总局合计披露超50张针对各个银行的监管罚单。其中，罚款金额最大的一张罚单由深圳农商行收下。

罚单显示，深圳农商行因存在与身份不明客户进行交易、违反账户管理规定、占压财政存款或资金、违反金融统计相关规定等8项违规事实，被警告并罚款1284.4万元。另有3名相关责任人被罚款2.75万元-8.5万元不等。

这同时也是深圳农商行成立以来收到的最大罚单。近两年，深圳农商行业绩增长放缓，盈利能力承压，仅内控方面表现较优，连续两年未受到监管处罚。如今一张大额罚单释出，暴露出该行在内控合规领域的更多不足之处。

相关责任人之一为现任高管

具体来看，深圳农商行这张罚单披露的违规行为，多项都涉及反洗钱领域。

与身份不明的客户交易、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、未按规定履行客户身份识别义务，都属于银行反洗钱领域的主要违规情况。

其余5项违规分别为“占压财政存款或资金”“违反反假货币业务管理规定”“违反金融统计相关规定”“违反账户管理规定”“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，则涉及支付结算、货币金银、金融统计、信息采集等多个板块。

作为相关责任人，时任职于深圳农商行零售金融总部的詹某，因对“未按规定报送大额或可疑交易报告”负有责任，被罚款2.75万元。

时任职于深圳农商行场景金融部(数字化工厂)的李某，以及时任职于深圳农商行运营管理部的曾某中，都需要对“与身份不明的客户交易”等3项反洗钱类违规负有责任，因此分别被罚款7万元、罚款8.5万元。

值得一提的是，根据现有信息万银鼎信，三位相关责任人中，时任职于深圳农商行零售金融总部的“詹某”，有可能是该行现任行长助理詹彬。

公开信息显示，詹彬在深圳农商行系统内任职多年。其在深圳农商行零售金融总部履职的时间尚无法确认，但2021年8月，詹彬还是深圳农商行总行零售数字金融部的总经理，2022年9月，便以深圳农商行零售金融总部负责人的身份，参加了宝安区“巾帼心向党喜迎二十大”主题活动暨各界妇女座谈会。

2024年，詹彬获得提拔，同年7月，经监管核准，詹彬成为深圳农商行行长助理，正式进入该行高管层。截至目前，詹彬仍是深圳农商行的行长助理，并在2025年11月下旬以该身份出席2025年新质生产力峰会，作为核心成员代表发言。

从詹彬的履职时间线来看，其转任零售金融总部的时间应该在2021年8月-2022年9月之间。

而此次罚单披露后，深圳农商行通过媒体对外回应，表示该罚单主要是央行深圳市分行针对2022年11月以前检查发现的问题，作出的行政处罚结果。与詹彬任职零售金融总部的时间线能够对应。

此外，深圳农商行还表示该行已经于2023年对相关流程和制度进行优化并完成了整改，此后也会持续加强内控合规建设，提升经营管理水平与服务质效。

近两年零售金融业务增长放缓

从相关责任人的任职部门来看，此次罚单与深圳农商行的零售金融业务与数字化转型有较大关联。

除了零售金融总部，此次罚单涉及的场景金融部(数字化工厂)虽未在公开平台有明确的定义和工作职责划分，但从部门名称来看，该部门应主要负责深圳农商行的数字化渠道建设、场景金融产品研发运营等工作。

深圳农商行的场景金融产品，便有不少为零售金融服务。

如校园信息化管理云平台“学子通”，主要面向幼儿园至中小学生提供校园综合管理与家校服务。智慧租住平台“智小窝”，则是深圳农商行在2019年创立的，面向深圳城中村与工业园区租客、房东的一站式租住服务解决方案，并为租客提供租金贷等嵌入式金融服务。

而零售业务也是深圳农商行表现较好的业务，一直以来，该行都坚持“社区零售银行”的战略定位。据联合资信出具的2025年主体信用评级报告，近几年，深圳农商银行的零售业务以“数字化网点转型”为核心，持续推动零售业务发展。

然而，零售金融板块不仅在内控方面存在漏洞，从实际业绩表现来看，有数字化转型加持的零售金融，近两年的增长速度也在逐渐放缓。

2022年-2024年各报告期末，深圳农商行的零售客户金融资产余额依次为2989.4亿元、3283.63亿元、3483.37亿元，分别较上年年末增长13.7%、9.84%、6.08%。其中，零售贷款余额依次为1186.49亿元、1323.85亿元、1376.27亿元，分别较上年年末增长16.04%、11.58%、3.96%(以上均为母行口径，非集团口径)。

无论是整体零售AUM还是零售贷款余额，其增速都在2024年骤降。放缓的主要原因是受宏观经济底部运行、个人消费信心不足、市场竞争加剧等多重因素影响，个人消费贷的增速放缓，以及房地产市场疲软导致的个人住房按揭贷款规模收缩。2024年末，深圳农商行母行口径下的信用卡贷款规模为39.86亿元，住房按揭贷款规模为373.01亿元。

除了规模扩张放缓，深圳农商行的零售贷款资产质量也有所下行。截至2024年末，该行的贷款不良率为1.1%，其中，个贷不良率为1.24%，较2024年初增加了42bps，个贷风险暴露上升。

资产质量的承压，也让深圳农商行在2024年不得不计提更多的信用减值损失，导致该行2024年在营收保持同比增长的同时，净利润却出现下滑，同比减少0.45%至67.63亿元。而在2025年，深圳农商行并未披露任何财务报告，故无法获悉该行2025年的经营状况。

积极的一面是，深圳农商行的中间业务收入表现有明显进步。该行的中间业务收入主要来源于银行卡业务、代理类及担保类业务，2022年-2024年，手续费及佣金净收入分别为2.34亿元、1.85亿元、3.74亿元，2024年大幅增长。

不过，中间业务净收入在深圳农商行营收中的占比极低，2024年也仅有2.51%。该行的零售金融业务，仍有较大的挖掘和提升空间。

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